|
Звон цифровых монет.
Популярные платежные системы интернета
Акустик
avst@hot.ee
Всплеск популярности электронных денег пришелся на начало 90-х годов прошлого
столетия. Во всем мире, кроме России, быстро смекнули, что использование Сети
для цифровых расчетов намного выгоднее, нежели обычные банковские операции.
Хотя механизм таких денежных отношений и весьма схож с обычным банковским
процессом: два клиента, заинтересованных в сделке (продажа, покупка, перевод),
обращаются к некоему посреднику, каковым является владелец виртуальных денежных
знаков (так называемый эмитент).
При этом подразумевается, что у каждой из "высоких договаривающихся сторон"
имеются свои расчетные счета в системе электронных денег, между которыми и
осуществляется процесс перевода. Однако, чтобы расчетный счет выполнял свои
прямые обязанности, покупатель должен для начала внести на него определенную
сумму. Такой виртуальный счет принято именовать "кошельком", каковой пополняется
владельцем либо посредством обычного банковского перевода, либо переводом
средств со специальной карты, выпускаемой эмитентом, другими словами - все
зависит от условий, предлагаемых компанией, владеющей системой виртуальных
денег.
Имеющиеся на виртуальном счету деньги можно потратить на оплату услуг,
предлагаемых обычными продавцами и всевозможными интернет-магазинами (подробнее
смотрите статью
Об инновациях
в Upgrade # 5 (147)). Возможен перевод виртуальной наличности и в конкретную
форму хрустящих купюр.
Конечно же, у граждан, решивших вкусить прелестей виртуальных расчетов,
имеются вполне обоснованные тревоги за судьбу своих кровных: не пропадут ли? Не
обманут ли? Пожалуй, главным фактором безопасности следует считать защищенность
своего компьютера, поскольку, кроме открытия виртуального расчетного счета у
эмитента, клиент должен либо установить необходимое ПО, либо получить и
сохранить цифровой сертификат в виде небольшого файла (оный файл aka сертификат
и предоставляет доступ к электронному кошельку).
По большому счету, если "добрые люди" умыкнут такой сертификат, то ничего
фатального не произойдет: файл надежно зашифрован, ко всему прочему, размер
пароля составляет около трех десятков символов. Поэтому на первый план выходит
защита ПК от всевозможных троянов, в частности клавиатурных шпионов. Второй
момент относится к пресловутой открытости русской души: более чем неразумно
выглядит работа с виртуальным кошельком в интернет-кафе, когда за спиной бродит
масса праздного люда.
Еще более важным фактором выглядит надежность и репутация компании-эмитента,
при этом следует быть предельно осторожным и при выборе тех, кто производит
конвертирование электронной наличности в другую ипостась: в этом случае
компания-эмитент снимает с себя всякую ответственность. В данной статье мы
поговорим о наиболее известных платежных системах Сети, исключив из этого списка
популярный сервис WebMoney, поскольку в
Upgrade # 5 (147) он уже был
подробно рассмотрен.
"Яndex.Деньги"
Система "Яндекс.Деньги" предоставляет
возможность оплатить товары и услуги
в других системах.
Подразделение известной российской компании (money.yandex.ru),
основанное в 2002 году. При совершении операций платежа подразумевается
использование только российского рубля. Перевод виртуальных денег между
клиентами системы не бесплатен - эмитент взимает 1% от суммы платежа. При
конвертации электронных средств в полноценные взимается сумма, размер которой
зависит от банка, куда осуществляется перевод (в случае со Сбербанком комиссия
не берется вообще). Для работы с "Яндекс.
Деньги" необходимо загрузить и установить небольшую (1,7 Мб) программу, каковая
впоследствии и будет служить посредником между кошельком пользователя и им
самим.
При установке этого приложения пользователь должен задать пароль (не менее
восьми символов), после чего следует набрать 60 произвольных символов на
клавиатуре для генерации личной электронной подписи. Затем в процессе
инсталляции необходимо выбрать один из процессинговых центров, с которыми вы
будете работать: либо Процессинговый Центр ЭкомБанка и российские рубли (для
работы с реальными деньгами), либо ДемоБанк и любую из перечисленных валют для
тестирования системы в демонстрационном режиме. Обратите внимание на следующий
момент: информацию о себе (ФИО, номер паспорта) можно и не предоставлять, так
как она не является обязательной для открытия счета в системе "Яндекс.Деньги".
Однако при утрате кошелька или пароля система сможет вернуть ваши кровные
денежки только в том случае, если при открытии счета системе была предоставлена
реальная персональная информация. Одной из интересных особенностей этой системы
является создание нескольких кошельков для разных счетов. При внесении первой
суммы на виртуальный счет системы можно воспользоваться услугами как почты, так
и банка, кроме этого существуют карты предоплаты и другие способы.
Несомненным плюсом системы является то, что эмитент предоставляет возможность
оплатить товары и услуги в других системах, поскольку в ее создании участвовала
группа компаний PayCash www.paycash.ru,
которые расположены в Европе, США, на Украине и в Латвии. Причем жители этих
стран вправе расплатиться своей национальной валютой с любыми компаниями,
принимающими к оплате все платежные единицы PayCash.
CyberPlat
В системе CyberPlat не существует счетов-кошельков. Зато имеются счета в
банках,
входящих в эту систему.
Еще одна российская система цифровых денег
www.cyberplat.ru, ведущая свою родословную с 2000 года. Первым неприятным
сюрпризом оказался тот факт, что в системе CyberPlat не существует клиентских
счетов-кошельков! Зато имеются счета в банках, входящих в систему CyberPlat. Для
работы с таким счетом будущий участник системы может воспользоваться технологией
CyberCheck, каковая дает возможность управлять своим счетом. Суть такова: клиент
банка, зарегистрированный в интегрированной платежной системе CyberPlat, может
зарегистрировать в ней свою кредитку, после чего ему больше не придется каждый
раз вводить реквизиты карточки при оплате товаров или услуг. Но напрямую
перевести деньги с карточки на счет в банке невозможно. Для работы также
используется программа с названием "Покупатель".
Честно говоря, механизм использования цифровых денег в этой системе показался
мне чрезвычайно сложным и запутанным, хотя я уверен, что банки, входящие в эту
систему, особых огорчений по данному поводу не испытывают. Ко всему прочему нет
никакой информации о тривиальном обмене деньгами между клиентами - физическими
лицами. К слову сказать, статистика посещения веб-страниц в CyberPlat закрыта от
посетителей. Теперь посмотрим, как себя чувствуют
пользователи платежных систем интернета за рубежом.
PayPal
PayPal каждому клиенту, открывшему счет на сумму не менее $250, накидывает $5
в виде бонуса.
Эта система www.paypal.com существует на
рынке электронных расчетов почти пять лет и является подразделением компании
eBay, владеющей одноименным интернет-аукционом. Статистика, представленная самой
компанией, говорит о том, что сейчас насчитывается порядка 40 миллионов клиентов
в 37 странах мира, кроме России. В настоящий момент, помимо американского
доллара, к оплате принимаются евро, британские фунты, иена и канадский доллар. О
популярности и доходах эмитента можно судить по такому факту: каждому клиенту,
открывшему счет на сумму не менее 250 долларов США, накидывают пятерку "зеленых"
в виде бонуса. Ввод цифровой наличности (равно как и вывод) осуществляется
посредством кредитных карточек или чеков, при этом все транзакции абсолютно
бесплатны.
Безусловным преимуществом этой системы является поразительная доступность
всех операций. Будь я клиентом PayPal, то мог бы запросто перечислить деньги
человеку, не имеющему расчетного счета в этой системе: достаточно указать е-mail
респондента, по которому отправится уведомление с нужной ссылкой на определенную
страницу веб-ресурса PayPal.
Однако в действительности далеко не все так радужно. Порой руководство
системы в приступе гнева замораживает счета определенной части пользователей, а
то и вовсе ликвидирует кошельки со всей наличностью. И ладно бы за дело
(нарушение правил), но… зайдите на
www.paypalsucks.com, взгляните на броский заголовок "Welcome to NoPayPal! "
и почитайте реальные примеры того произвола, что творится в системе. В свое
время "пэйпэловцы" ничтоже сумняшеся заявили об отказе работать с российскими
клиентами, закрыв все кошельки наших сограждан. Вряд ли в этом случае стоит
говорить о какой бы то ни было судебной перспективе (понятное дело, то, чего
нет, нельзя обложить налогом, а тем более подать на пустоту в суд - прим. ред.)…
Зато бальзам на душу пролился при знакомстве с другим западным эмитентом.
E-Gold
E-Gold - ветеран движения цифровых взаиморасчетов. Платежная единица системы
- драгоценные металлы.
Пожалуй, эту платежную систему www.e-gold.com
можно с полным основанием причислить к ветеранам движения цифровых
взаиморасчетов - компания была основана в 1996 году. Как уверяют на сайте
эмитента, при взаиморасчетах клиентов в качестве платежной единицы используются…
драгоценные металлы: золото, серебро, платина, палладий. Соответственно
именуются и "деньги": e-silver, e-platinum, e-palladium и т. д. Другими словами,
каждый грамм "презренного" металла существует как факт и таится в недрах одного
из американских банков. Видит Бог, у меня нет оснований сомневаться в
правдивости этой информации, так как репутация данной системы давно подтверждена
временем.
Процедура регистрации на сайте E-Gold проста: достаточно принять лицензионное
соглашение и заполнить поля формы. Все, что понадобится клиенту для дальнейшей
работы с цифровыми деньгами в системе E-Gold, - это браузер и ничего более.
Владельцы системы рекомендуют использовать браузер Mozilla либо попробовать
линуксовую разновидность с названием Knoppix, запускающуюся с CD-ROM.
Пополнение счета осуществляется посредством кредитных карт, банковских переводов
или перегона денег с одного кошелька системы на другой. Причем все транзакции
между клиентами системы осуществляются бесплатно. Более того, если вы умудритесь
сподвигнуть на регистрацию в системе ближнего своего, то за этого самого
ближнего немедленно отвалят несколько граммов благородного металла.
Под занавес
По моему скромному мнению, недоверие части российских пользователей к
цифровым формам наличности имеет под собой элементы консерватизма, и не более
того. Достаточно сравнить размеры комиссионных, которые взимаются в почтовых
отделениях или Сбербанке, чтобы сделать разумный выбор в пользу цифровых купюр.
И помните, что с деньгами никогда не шутят. Без них - тем более.
Вынесут все…
Среди мутного потока повседневного спама нет-нет, да и промелькнет
предложение, сводящееся к покупке некоей программы, призванной обманывать
клиентское приложение WebMoney: "Если вы относитесь к такому типу людей, которые
стремятся к финансовой независимости, безопасности и самым лучшим вещам в жизни,
пожалуйста, прочтите это, ибо у меня есть фантастические новости для вас. Каждый
хочет жить на широкую ногу, но реально только очень немногие достаточно
амбициозны, чтобы реализовать свои мечты". Далее предлагается "всего" за пять
баксов купить некий "суперпакет", использование которого гарантирует доход не
менее 1500 долларов в… неделю.
Одним словом, сей пакет будет "внушать" WebMoney Keeper мысль о том, что на
счет счастливого владельца программы-обманщика якобы переведено 32 WM.
Как правило, подобные предложения в изобилии растут на частных ресурсах,
расположенных на бесплатных хостингах. Самое безопасное, что может получить
товарищ, позарившийся на подобную халяву, - это дефицит бюджета на затраченную
сумму, ибо такие приложения-обманщики есть не что иное, как кусок бесполезного
программного кода.
В худшем случае халявщик получает троян, работа которого сводится к
банальному отъему тех же WM в пользу некоего хакера. И, что интересно, находятся
"умные" головы, клюющие на подобные удочки. Мало им было сказок от Мавроди…UP
|
